Besoin d’un meilleur financement? Comment choisir les meilleurs prêts aux petites entreprises aux États-Unis en 2022

La réponse à la pandémie de covid-19 a fait des ravages et des ravages aux États-Unis et dans le monde en 2020. La fermeture immédiate des petites et grandes entreprises a été à la fois sans précédent et dévastatrice. Voici un aperçu de la façon de choisir les meilleurs prêts aux petites entreprises pour aider les entreprises à se redresser.

Selon le Journal of Economics and Management Strategy, les statistiques ont montré que le nombre de propriétaires de petites entreprises actifs aux États-Unis a chuté de 3,3 millions ou 22% au cours de la fenêtre cruciale de deux mois entre février et avril 2020. Par exemple, l’étude a indiqué que les entreprises afro-américaines ont le plus souffert; avec une baisse de 41% de l’activité, tandis que les entreprises latino-mexicaines sont tombées à 32% et que les entreprises asiatiques ont chuté d’environ 26%.

Malgré l’impact terrible sur les entreprises infligé par la réponse des coronovarius, il y a un côté plus positif ces jours-ci alors que l’année 2022 a commencé; les petites entreprises (les plus grandes aussi) ressentiront l’allègement d’un fardeau financier levé alors que le gouvernement a émis des prêts supplémentaires du Programme de protection des chèques de paie (PPP) et que les prêteurs sont prêts à commencer à prêter du capital pour les petites entreprises en démarrage et celles qui existent déjà.

Une enquête récente menée par Capital One Bank a montré que 67% des propriétaires de petites entreprises ont exprimé un minimum de confiance dans le fait que leurs entreprises reviendraient aux mêmes opérations et revenus robustes en 2022, avant la fermeture des entreprises pendant la pandémie de coronavirus. Environ 60 % des propriétaires de petites entreprises croient que l’avenir de l’économie américaine les propulsera vers une reprise.

« Les gens se sentent beaucoup plus optimistes en 2022 » Sameer Gulati, directeur de l’exploitation de Plastique, a déclaré. « Les choses devraient recommencer à croître au troisième ou quatrième trimestre. »

Pourtant, pour certains propriétaires de petites entreprises, le retour à la normale est une tâche ardue parce que leurs entreprises ont été excessivement touchées par la pandémie. De nombreux entrepreneurs de petites entreprises ont été contraints de fermer pour de bon. Pourtant, ceux qui ont réussi à survivre auront plus d’opportunités de financement disponibles qu’il n’y en avait en 2020. Ce qui nous amène maintenant à quels sont les meilleurs prêts disponibles pour les entreprises.

Les entrepreneurs devraient-ils demander des prêts auprès des banques, des coopératives de crédit ou utiliser d’autres prêts pour continuer à fonctionner?

Banques traditionnelles vs prêteurs alternatifs

Quels prêteurs sont les meilleurs pour les propriétaires de petites entreprises?

Le World Wide Web a changé le monde dans lequel nous vivons aujourd’hui. Et dans le monde des affaires du financement, Internet a remarquablement changé la façon dont les propriétaires de petites entreprises obtiennent des prêts pour exploiter leurs entreprises.

Les banques et les coopératives de crédit, également mieux connues dans le domaine de la finance en tant que prêteurs traditionnels, ne sont pas les seules options de financement pour les entrepreneurs. Il existe de nombreux prêteurs alternatifs qui incluent des prêteurs en ligne qui sont prêts à accorder des prêts à ceux qui ne sont pas qualifiés pour les prêts traditionnels dans une banque ou une coopérative de crédit.

Mais qu’est-ce qui rend les prêts traditionnels et les prêts alternatifs différents? Et comment ceux qui cherchent des prêts peuvent-ils déterminer ce qui convient le mieux à leurs besoins?

Les banques et les coopératives de crédit, comme nous l’avons dit, entrent dans la catégorie traditionnelle. Pendant des décennies, ces deux institutions ont été les seules sources de prêts aux entreprises et de marges de crédit. Bien sûr, il y a toujours eu de l’argent de la pègre comme les infâmes usuriers ou les prêteurs d’argent dur non réglementés. Encore une fois, comment un entrepreneur à la recherche d’un prêt peut-il déterminer quel prêteur répond à ses besoins.

Par exemple, un prêteur traditionnel peut rechercher les informations suivantes chez un demandeur :

• Une entreprise de plus de cinq ans
• Bon pointage de crédit (700 ou plus)
• Revenus annuels d’au moins 250 000 $

Les prêteurs bancaires traditionnels peuvent être indulgents sur une ou plusieurs des exigences ci-dessus. Les prêts commerciaux de Bank of America ne nécessitent généralement que 100 000 $ de revenus annuels. Pourtant, dans l’ensemble, un emprunteur a besoin d’une entreprise bien établie et d’un bon pointage de crédit pour se qualifier pour les prêts traditionnels.

La question à laquelle il faut répondre est donc la suivante: quels sont les avantages précieux qu’un propriétaire de petite entreprise obtient de l’obtention d’un prêt bancaire? Réponse : un taux annuel en pourcentage (TAEG) inférieur. La plupart des prêts et des marges de crédit traditionnels offrent un TAEG de l’ordre de 3% à 8%, ce qui est meilleur que ce que les prêteurs alternatifs facturent.

Les prêts traditionnels aident les propriétaires de petites entreprises à économiser une somme d’argent substantielle sur un prêt particulier et la durée du prêt. De plus, les banques et les coopératives de crédit avoir des offres supplémentaires pour les entreprises comme les comptes bancaires, les services marchands et les cartes de crédit professionnelles.

Prêteurs alternatifs

Les alternatives (prêteurs en ligne) sont les nouveaux acteurs dans le jeu du financement. Les prêteurs non traditionnels n’existent que depuis peut-être 15 à 20 ans. Certains sont beaucoup moins que cela. Les prêts alternatifs offrent une option décente pour les propriétaires de petites entreprises non qualifiés pour les prêts bancaires traditionnels. Les prêteurs en ligne ont généralement des exigences de demande moins strictes, tandis que certains ont des exigences plus élevées.

Un prêteur appelé BlueVine définit les exigences suivantes :

• Une entreprise vieille d’au moins six mois
• Pointage de crédit moyen de 530 ou plus
• Revenu annuel minimum 100 000 $

Les exigences énumérées ci-dessus ne reflètent pas les exigences de tous les prêteurs en ligne. Et même si les emprunteurs potentiels remplissent les conditions, cela ne garantit pas toujours un prêt, et comme les règles varient, cela ne signifie pas que vous obtiendrez la meilleure offre sur un prêt. Mais la règle générale est un emprunteur avec un faible pointage de crédit mais une entreprise établie gagnant des revenus, il est plus probable que l’emprunteur puisse obtenir un prêt d’un service de prêt alternatif par opposition à une banque traditionnelle.

Un autre avantage des prêts en ligne alternatifs est que le processus d’approbation est plus rapide que les banques. Une approbation bancaire peut prendre jusqu’à deux ou trois mois, selon le processus. Prenez le prêt en ligne « Kabbage », Kabbage utilise un processus de demande automatisé pour approuver un prêt dans l’heure, et si vous êtes admissible, Kabbage peut financer un prêt aussi rapidement que le processus d’approbation.

La différence entre les prêts alternatifs et les prêts bancaires est le taux d’intérêt. Les prêts alternatifs ont des taux d’intérêt plus élevés tandis que les taux de prêt d’une banque ou d’une coopérative de crédit sont généralement beaucoup plus bas. Ne soyez pas surpris si vous obtenez un prêt en ligne et que les intérêts commencent à 11-15%.

Meilleurs prêts aux petites entreprises

L’essentiel se résume à savoir si un prêt traditionnel ou alternatif fournit les besoins immédiats d’une entreprise dépend de la situation. Les prêts aux petites entreprises peuvent couvrir l’immobilier, l’équipement, la paie ou presque tous les besoins. Pour ce guide, LendingTree a sélectionné les meilleurs prêts aux petites entreprises qui offrent des taux et des conditions de remboursement transparents, des montants de prêt maximum d’au moins 150 000 $, un financement dans les deux semaines ou moins et des exigences clémentes pour les cotes de crédit personnelles et le temps passé en affaires. En savoir plus sur la méthodologie derrière ces choix ici.

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Cartes de crédit prêt réduit en 2020

Lorsque les restrictions liées à la pandémie ont frappé, les sociétés de cartes de crédit et les prêteurs basés aux États-Unis ont réduit les limites de crédit, ce qui a étouffé les prêts. Cette ligne de conduite a laissé de nombreuses petites entreprises ayant besoin de crédit pour maintenir leurs activités à flot.

« Au cours du mois de mars, les fournisseurs de crédit traditionnels ont eu une réaction réflexe massive et se sont fortement retirés. Les prêts sont devenus extrêmement difficiles à obtenir, ce qui a augmenté le taux de faillite des entreprises. , a déclaré Gulati. « C’était la première fois dans l’industrie des cartes de crédit que des réductions de ligne se produisaient en quelques jours et semaines. »

Un journaliste du Business News Daily a écrit : « Pendant la récession de 2008 et 2009, il a fallu des mois aux banques et aux sociétés émettrices de cartes de crédit pour réagir, mais les progrès technologiques et l’intégration avec les comptes bancaires des entreprises permettent de voir beaucoup plus facilement les signaux d’alarme en 2020 et de réagir. »

« Nous commençons à voir des émetteurs de cartes plus progressifs augmenter à nouveau leurs lignes. » Gulati a continué.

L’inconvénient de l’après-covid-19 est qu’un crédit accru peut ne pas exister pour tout le monde; il s’adresse principalement aux entreprises qui sont restées en activité pendant la pandémie, notamment les soins de santé, la construction, le commerce électronique et les services professionnels.

Prêteurs prêts à consentir des prêts

« L’économie revient régulièrement à la normale après l’hystérie du coronavirus. Les banques, les prêteurs en ligne, les coopératives de crédit et les Fintechs sont prêts à prêter de l’argent aux propriétaires de petites entreprises. a déclaré le PDG de Lendio, Brock Blake. Blake a déclaré au Business News Daily que malgré certaines restrictions et une souscription plus stricte pour les prêts aux petites entreprises, les prêteurs ont un appétit pour prêter. Blake a en outre expliqué que les prêts qui fonctionnent bien sur Lendio sont des flux de trésorerie, des prêts adossés à des actifs et des prêts d’administration des petites entreprises (SBA).

« Nous nous attendons à ce que l’ASB augmente le guarantee d’environ 85 % à 90 %, » , a déclaré Blake. « Cela augmentera la confiance des prêteurs pour émettre un prêt SBA. »

Comme un volume élevé de liquidités stimule l’économie, de plus en plus de prêteurs sont motivés à accorder des prêts aux petites entreprises, ce qui signifie que les prêts peuvent être obtenus à un taux inférieur pour les propriétaires d’entreprise ayant de bons scores de crédit. Les coopératives de crédit et les banques joueront un rôle essentiel en prêtant de l’argent aux propriétaires d’entreprise, mais les prêteurs alternatifs et les fintech sont sur le point de devenir le « gros poissons » faire des prêts en 2022.

Sur une autre note, les investisseurs n’engrangent pas beaucoup de rendement en dehors du marché boursier et avec les ravages du coronavirus qui prennent un ralentissement constant, les institutions peuvent prêter de l’argent sans l’anxiété d’un marché boursier instable.

« Beaucoup d’argent inonde le marché des prêts non bancaires parce que les rendements obligataires sont faibles » déclare Matthew Gillman, PDG de SMB Compass. « La nouvelle année est passionnante pour les prêteurs alternatifs. Il y aura beaucoup de liquidités, mais pas sous forme de financement bancaire. »

Donc voilà. Allez chercher de l’argent.

Pour plus d’informations sur les prêts SBA, cliquez sur le lien ci-dessous

Types de prêts 7(a) (sba.gov)

Besoin de plus d’informations sur la différence entre les prêts traditionnels et les prêts en ligne? Cliquez ici : Prêts en ligne ou en personne : quoi de mieux? – NerdWallet

Le journaliste économique principal de NewsBlaze, Clarence Walker, peut être contacté à l’adresse [email protected]