Credit Karma Giant règle une amende de 3 millions de dollars de la FTC pour avoir incité les clients à demander des cartes de crédit pré-approuvées, ce qui a entraîné des refus et une baisse des cotes de crédit

Lors de l’achat d’une carte de crédit ou d’un prêt, enfin, ces mots clignotent sur votre écran d’ordinateur, « Vous avez été approuvé pour une carte de crédit. » Ou vous ouvrez une lettre pour voir ces mêmes mots magiques, écrits en gras, « Vous avez été approuvé pour une carte de crédit. »

Imaginez le frisson que vous ressentiriez en sachant que vous avez la chance d’acheter de nouveaux plastiques à crédit.

Mais selon la Federal Trade Commission (FTC), les consommateurs qui ont reçu « préapprouvé » les offres de crédit de Credit Karma n’ont pas été approuvées pour le crédit. Les consommateurs qui ont demandé des cartes de crédit préapprouvées ont passé un temps infructueux à le faire parce que leur pointage de crédit a chuté de façon significative lorsque leur demande a été refusée, un refus qui résulte d’un « enquête difficile » par rapport à leur dossier de crédit.

Plus tôt cette année, la FTC a négocié un règlement provisoire contre Credit Karma pour un montant énorme de 3 millions de dollars découlant de la pratique commerciale trompeuse de la société. L’annonce du règlement a eu lieu le 1er septembre 2022.

Crédit préapprouvé

Une offre de préapprobation de carte de crédit garantit-elle que vous l’obtiendrez? – NerdWallet

« Les fausses déclarations de crédit de Credit Karma sur le crédit de pré-approbation ont coûté du temps aux consommateurs et les ont soumis à des vérifications de crédit inutiles » a déclaré Samuel Levine, directeur du Bureau de la protection des consommateurs de la FTC. « La FTC poursuivra sa répression contre les modèles numériques sombres qui nuisent aux consommateurs et polluent le commerce en ligne. »

Les motifs sombres impliquent l’utilisation d’une interface conçue pour tromper les utilisateurs de manière non intuitive. Ces modèles uniques ont fait l’objet d’un atelier organisé l’année dernière pour le public par la FTC. Les preuves ont montré que près d’un tiers des offres pré-approuvées ont donné lieu à des refus.

Crédit Karma nie les allégations

Les représentants de Credit Karma ont catégoriquement nié les allégations de fraude, mais la société a quand même réglé.

« Nous sommes fondamentalement en désaccord avec les allégations de la FTC sur les termes marketing qui ne sont même plus utilisés » a expliqué Susannah Wright aux médias d’information. Wright est directeur juridique chez Credit Karma.

Credit Karma fournit des outils permettant aux consommateurs de surveiller leur pointage de crédit et leurs rapports de crédit. Les personnes qui s’inscrivent aux services de Credit Karma fournissent à l’entreprise des informations personnelles qui leur permettent de compiler plus de 2 500 points de données sur chaque consommateur, y compris des informations sur le crédit et le revenu.

Ensuite, la société a utilisé les informations collectées pour envoyer des publicités ciblées et des recommandations pour des produits financiers tels que les cartes de crédit. – Obtenez votre score gratuit et plus encore – CreditKarma

Procès de la FTC

La poursuite de la FTC alléguait que Credit Karma avait trompé des gens à l’échelle nationale en prétendant faussement qu’ils avaient été sélectionnés pour une pré-approbation ou qu’ils avaient « 90% de chances » d’approbation pour les cartes de crédit ou les prêts offerts par les banques et les prêteurs qui ont utilisé CreditKarma pour promouvoir leurs produits financiers.

Ces offres pré-approuvées, selon la FTC, ont incité les consommateurs à postuler pour des offres auxquelles, à bien des égards, les consommateurs n’étaient pas admissibles.

L’ordonnance de la FTC exige que Credit Karma paie 3 millions de dollars à verser aux consommateurs qui ont perdu du temps à demander les cartes de crédit de Karma et que la société cesse de faire de telles fausses demandes de pré-approbation.

La poursuite allègue en outre que, de février 2018 à avril 2021, CreditKarma a faussement dit aux consommateurs qu’ils avaient été « préapprouvé » pour les offres de crédit qui ont amené les particuliers à présenter une demande, et puisque les particuliers n’étaient pas admissibles, cela a également entraîné une enquête approfondie sur leurs rapports de crédit et, par la suite, l’enquête difficile a endommagé inutilement leur pointage de crédit.

La FTC a également accusé Credit Karma de savoir que leur « pré-approbations » a transmis une fausse certitude aux gens sur la base des résultats de l’expériences, un concept également connu sous le nom de test A / B qui montre que les consommateurs étaient plus susceptibles de cliquer sur les offres en disant « préapprouvé » que ceux qui ont dit qu’ils avaient d’excellentes chances d’être approuvés.

Les enquêteurs de la FTC ont déclaré que Karma avait violé « L’article 5 de la Federal Trade Commission Act en déclarant faussement que les consommateurs étaient pré-approuvés pour des offres de crédit ou avaient, comme mentionné précédemment, 90% de chances d’approbation. »

Le lien ci-dessous décrit chaque allégation portée contre l’entreprise.

La FTC prend des mesures pour empêcher Credit Karma de tromper les consommateurs avec de prétendues fausses offres de crédit « pré-approuvées » | Commission fédérale du commerce

Les demandes de renseignements préapprouvées auront-elles une incidence sur les cotes de crédit?

L’enquête de la FTC a également donné lieu à d’autres accusations. Les enquêteurs ont déclaré que les tactiques louches de Credit Karma ont causé des dommages à certains scores de crédit appartenant à des individus, car des offres pré-approuvées peuvent amener un prêteur à faire une enquête difficile sur le rapport de crédit d’une personne.

Les offres pré-approuvées pour le crédit, les prêts personnels et les cartes de crédit sont partout de nos jours. Mais la question pressante se résume de cette façon: les demandes pré-approuvées affectent-elles le pointage de crédit? Voici la réponse; Les demandes de renseignements pour des offres préapprouvées ne nuisent pas à votre pointage de crédit, à moins qu’une demande ne soit soumise pour demander le crédit offert spécial.

En fait, les petits caractères qui sont soigneusement enfouis dans l’offre pré-approuvée ne sont pas toujours une véritable pré-approbation. Toute personne recevant des offres pré-approuvées doit remplir une demande avant que le crédit ne soit accordé.

Le processus préapprouvé signifie simplement que le prêteur a identifié une personne comme un candidat potentiel pour un crédit possible en fonction des informations du rapport de crédit.

Lorsque les demandes sont remplies avec une offre pré-approuvée ci-jointe, il existe deux types de demandes de crédit; une enquête douce et une enquête dure.

Demandes difficiles

Une enquête difficile est souvent utilisée par les prêteurs lorsque les particuliers demandent une carte de crédit ou un prêt tel qu’une hypothèque ou un prêt automobile. Des enquêtes difficiles indiquent que la personne envisage de contracter des dettes supplémentaires. Les prêteurs potentiels peuvent consulter les demandes de renseignements difficiles. La vérité est le fait indéniable que les offres pré-approuvées sont généralement appelées un « présélection » pour le prêt de crédit.

Demandes de renseignements non urgentes

Un prêteur mène une enquête douce tout en décidant de pré-approuver quelqu’un pour une carte de crédit, etc. D’autres demandes de renseignements non résolues se produisent lorsqu’un rapport de crédit est retiré pour examen ou lorsqu’un agent de recouvrement vérifie un rapport de crédit pour une activité récente.

Différence entre une enquête approfondie et une enquête souple

Quelle est la différence entre une vérification de crédit dure et douce? – Conseiller Forbes

Comment se désinscrire des offres pré-approuvées

Les gens ont le droit de changer d’avis. Ainsi, si les consommateurs refusent plus tard après avoir reçu des offres de carte de crédit pré-approuvées, la loi fédérale leur permet de se retirer pendant cinq ans à la fois. Il est facile de se désinscrire en appelant le 888-5-OPT-OUT (888-567-8688) ou en www.optoutprescreen.com. Les consommateurs peuvent également se retirer des offres d’assurance préapprouvées.

L’ironie de la situation est que la FTC a accusé les représentants de Credit Karma de savoir à l’avance que les consommateurs se voyaient refuser un crédit pré-approuvé.

La FTC se souvient de la façon dont un plaignant l’a dit: « On m’a refusé le crédit pour une carte de crédit préapprouvée. »

Comment cela a-t-il pu se produire alors que Credit Karma a assuré aux clients qu’ils étaient déjà pré-approuvés pour le crédit?

Le journaliste économique principal de NewsBlaze, Clarence Walker, peut être contacté à l’adresse [email protected]