Les plus grandes sociétés américaines de redressement de crédit, Lexington Law and CreditRepair.com ont mis en place un stratagème de télémarketing astucieux

Afin de régler les allégations selon lesquelles leurs sociétés affiliées de télémarketing ont utilisé de fausses annonces immobilières, hypothécaires et de location avec option d’achat pour attirer des clients qui étaient « Remplaçable à chaud » et leur a facturé jusqu’à des milliards de dollars en frais initiaux illégaux, un groupe de sociétés liées qui exploitaient des marques de redressement de crédit de premier plan comme Lexington Law et CreditRepair.com ont accepté de payer 2,7 milliards de dollars.

Les entreprises de Salt Lake City, qui, selon les régulateurs fédéraux, ont généré 388 millions de dollars de revenus en 2016, se sont placées sous la protection du chapitre 11 de la loi sur les faillites en juin après avoir été jugées en violation des règles interdisant aux télévendeurs qui fournissent des services de redressement de crédit de percevoir des frais à l’avance et de laisser aux consommateurs d’autre recours que de payer.

Plus de 4 millions de consommateurs auraient été piégés dans le cadre du stratagème au cours de plus d’une décennie, et le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a déclaré qu’il pourrait explorer la possibilité de puiser dans le fonds d’aide aux victimes du bureau pour payer réparation à ces personnes si le règlement est accordé.

Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a accusé Progrexion et ses filiales d’avoir enfreint la loi « en faisant des déclarations trompeuses dans le cadre de sa commercialisation, ou en aidant substantiellement d’autres personnes à le faire », pour inciter les gens à acheter des services de redressement de crédit. Il s’agissait notamment d’enfreindre la règle de vente par télémarketing.

Selon la plainte révisée du CFPB, Progrexion a généré des prospects pour Lexington Law et CreditRepair.com grâce à l’utilisation de systèmes de marketing d’affiliation, à savoir « Partenaires d’échange à chaud. »

« Les Américains de tout le pays qui cherchent à améliorer leur cote de crédit se sont tournés vers des entreprises comme CreditRepair.com et Lexington Law. Ces géants du redressement de crédit ont utilisé de faux biens immobiliers et des opportunités de location avec option d’achat pour appâter illégalement les gens et leur remplir les poches avec des milliards de dollars en frais. a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra. « Cette escroquerie est un autre signe que nous devons en faire plus pour corriger le système d’évaluation et de notation du crédit dans notre pays. »

« Cette fraude » Chopra a ajouté : « constitue une preuve supplémentaire que l’état actuel de l’infrastructure d’évaluation et de notation du crédit aux États-Unis doit être remanié. »

Le CFPB affirme que ces partenaires d’échange à chaud se sont livrés à des activités de télémarketing entrantes et sortantes dans le cadre desquelles ils prétendaient vendre des produits tels que des contrats de location avec option d’achat, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles et des prêts personnels.

Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a déposé une plainte mise à jour le 17 août 2022 et, en acceptant le règlement, PGX Holdings Inc., faisant affaire sous le nom de Progrexion, n’a ni accepté ni nié les accusations du CFPB. Les marques grand public de PGX Holdings Inc. comprennent celles de son partenaire, Lexington Law, et de ses filiales CreditRepair.com et Credit.com.

Une amende civile de 45,8 millions de dollars est imposée à Progrexion, tandis qu’une pénalité civile de 18,4 millions de dollars est imposée à Lexington Law dans le cadre du règlement.

À la suite d’une décision de justice rendue en mars selon laquelle les entreprises de redressement de crédit qui font des affaires par télémarketing doivent attendre six mois après la prestation de services avant de facturer leurs clients, Progrexion a annoncé en juin qu’elle mettait fin à ses activités « toutes les communications non liées au service avec les consommateurs » et le dépôt d’une demande de protection en vertu du chapitre 11 de la loi sur les faillites.

Pour continuer « servir d’égalisateur pour les consommateurs qui croient à juste titre que le système est contre eux alors qu’ils cherchent désespérément des moyens de participer aux marchés du crédit à des conditions justes et équitables », La société a déclaré dans un communiqué qu’elle « a pleinement l’intention d’émerger en tant qu’organisation plus forte et encore plus déterminée. »

Selon la plainte du CFPB, depuis au moins 2012, Progrexion ou ses prédécesseurs font de la publicité pour des services de redressement de crédit auprès des consommateurs sous ces identités « Cabinet d’avocats de Lexington » et « Loi de Lexington » et par le biais du site Web CreditRepair.com.

« Consommateurs touchés » sont définis en vertu du règlement comme des consommateurs qui ont payé les défendeurs dans le cadre d’une opération de télémarketing après le 8 mars 2016, ou qui ont été transférés en direct par un partenaire d’échange à chaud et qui ont payé Lexington Law ou CreditRepair.com après le 21 juillet 2011.

Depuis que la Cour de district de l’Utah des États-Unis a approuvé l’interprétation de la règle sur les ventes par télémarketing par le CFPB en juin, une société juridique de Salt Lake City opérant en vertu de la « faire affaire en tant que » Lexington Legal a émis un avis similaire. Depuis 1995, la Federal Trade Commission travaille à la mise en œuvre de la loi sur le télémarketing et la prévention de la fraude et des abus à la consommation, pour laquelle cette règle est l’une des nombreuses qu’elle a créées.

Selon une déclaration faite par Lexington Law à l’époque, « Cette annonce fait suite à une bataille juridique de plusieurs années avec le CFPB sur l’interprétation d’une règle de la FTC couvrant la rapidité de facturation des services de redressement de crédit engagés par des appels téléphoniques entrants. Un délai de facturation de six mois sera appliqué aux clients qui contactent l’entreprise après un appel téléphonique entrant, même si le tribunal « a fermement défendu les pratiques de facturation de Lexington ».

Les entreprises ont affirmé qu’elles avaient répondu à l’ordonnance du tribunal en fermant leurs centres d’appels et en licenciant environ 900 personnes.

Le système d’échange à chaud a fonctionné comme par magie

Certains partenaires d’échange à chaud qualifieraient les clients en tant que prospects pour Lexington Law ou CreditRepair.com alors qu’ils pensaient qu’ils étaient pré-approuvés pour un prêt ou un autre service. Le CFPB affirme que les partenaires d’échange à chaud enverraient les clients vers un centre d’appels Progrexion après avoir confirmé que le client avait des problèmes de crédit et avait accès à une carte de crédit ou de débit qui pourrait être utilisée pour payer des services de redressement de crédit.

« Les partenaires d’échange à chaud ont utilisé des publicités qui comprenaient de fausses annonces immobilières, de fausses opportunités de logement avec option d’achat, de fausses relations avec des prêteurs, de fausses garanties de crédit et des déclarations fausses et non fondées sur les résultats passés des consommateurs. » a déclaré le CFPB. « Les publicités ont également inclus des déclarations fausses et non fondées sur la probabilité que les consommateurs réussissent à obtenir des produits et des services. » a déclaré la FTC.

Le CFPB affirme que le programme H.O.P.E., l’un des « les partenaires d’échange à chaud les plus productifs, ont fait l’objet d’une large publicité sur Craigslist et Facebook, et par l’intermédiaire d’un réseau d’affiliés payants, prétendant être en mesure d’aider les consommateurs ayant de mauvaises cotes de crédit à obtenir des prêts hypothécaires favorables et des contrats de location avec option d’achat. »

ESPOIR « Garanti à quiconque un prêt immobilier de zéro à trois virgule cinq pour cent, quel que soit son mauvais crédit, lorsque nous commencerons ! » peut-on lire dans une publicité, a rapporté le CFPB. En fait, l’affilié n’a pas fait de prêts. Les clients ont été informés qu’ils devaient s’inscrire auprès de Lexington Law pour pouvoir participer au système de prêt (imaginaire). Plus de 100 000 clients de HOPE qui s’étaient inscrits aux services de restauration de crédit de Lexington Law ont été référés à Progrexion, a constaté le CFPB.

Le CFPB a intenté une action en justice contre Progrexion pour pratiques commerciales trompeuses, nommant cinq de ses filiales marketing malgré les allégations selon lesquelles la société aurait collaboré avec de nombreuses autres.

• HOPE, qui exerçait ses activités sous le nom de The HOPE Program, Help Renters, Homes with HOPE et Hope to Own.
• OLP.com Inc., qui exerçait ses activités sous les noms de One Loan Place et de Rocket Daddy
• Ascent Mortgage Resource Group, qui exerçait ses activités sous les noms de Lead Virtue, First Access Rent-to-Own, First Access Mortgage, United Rent-to-Own, Ascent Rent-to-Own, FileForGrants.net, American Rent-to-Own, Rent to Own et Hope Resources
• EasyHomeOwnership.net, qui faisait des affaires sous le nom de Easy Home Ownership et RentToOwnAssistance.com
• YHTBA Corp., qui exerçait ses activités sous les noms de Rent-2-own.house, Rent Then Own Homes et RentToOwn.house

Si le règlement est conclu, les entreprises devront informer leurs clients que le CFPB a intenté une poursuite, qu’elles sont parvenues à un règlement et qu’elles ont la possibilité de mettre fin aux services de redressement de crédit à tout moment.

Dans le cadre du règlement, les entreprises ont convenu de ne pas faire de télémarché de services de redressement de crédit ou de ne pas vendre de services de redressement de crédit qui ont été vendus par d’autres par télémarketing pendant une période de 10 ans.

Les consommateurs qui cherchent des renseignements sur la façon de contester des renseignements inexacts sur leur dossier de crédit ou sur les moyens d’améliorer leur cote de crédit peuvent en apprendre davantage en consultant les guides et les outils en ligne du CFPB. Les consommateurs peuvent également déposer des plaintes concernant des produits ou services financiers en visitant le site Web du CFPB ou en appelant le (855) 411-CFPB (2372). Employés de companiEt il n’y a pas d Les scores croient que leur entreprise a enfreint les lois fédérales sur les services financiers aux consommateurs sont encouragés à envoyer des informations sur ce qu’ils savent à [email protected].

Le journaliste aux affaires juridiques Clarence C.J. Walker Jr. peut être joint à l’adresse suivante : [email protected]