Programme de lavage de crédit: le propriétaire de Houston Credit Repair a utilisé de faux rapports de vol d’identité

La Houstonienne Roekeicha Brisby a-t-elle agité une « baguette magique » pour attirer des clients désespérés dans son bureau de réparation de crédit pour payer jusqu’à « des milliers de dollars » de demander à Brisby d’éliminer les dettes lancinantes de ses rapports de crédit? La vie de ces personnes changerait pour toujours si Brisby pouvait faire quelque chose de rapide et de bénéfique. La baguette magique de Brisby était un lavage de crédit.

« Je peux vous aider, » a-t-elle dit à des clients crédules. « Je peux augmenter votre pointage de crédit assez haut pour vous donner un bon crédit, et vous pouvez acheter ce que vous voulez. » leur a-t-elle assuré. Puis, avec une stratégie ingénieuse, utilisant le copier-coller et le dépôt de faux rapports de police, la plupart des dettes dues par les clients de Brisby ont disparu dans les airs.

De nombreux clients étaient satisfaits.

Alors, Brisby était-il un magicien professionnel ? Avait-elle la touche midas, ou quelque chose de plus sinistre se cachait-il sous la surface?

Selon les forces de l’ordre de Houston, au Texas, alias HTown, Roekeicha Brisby, 29 ans, était à la fois intelligente avec la paperasse et aussi sinistre qu’un serpent à sonnette. Cependant, elle n’était pas le serpent avec le poison mais celui avec le jeu de l’argent.

Après que la police a mené une enquête sur les activités frauduleuses de réparation de crédit de Brisby, elle a rapidement découvert comment elle avait déposé 133 « faux rapports de vol d’identité » au nom de ses clients pour réussir une astuce de pointage de crédit. Les autorités ont accusé la femme d’avoir illégalement réparé le crédit des gens pour que les dettes soient retirées des rapports de crédit de son client, ce qui, en retour, augmente le pointage de crédit d’une personne suffisamment élevé pour faire des achats coûteux ou contracter des prêts à des taux d’intérêt bas.

Les crimes de Brisby ont fait perdre au moins 3,3 millions de dollars à d’importantes banques et institutions de prêt financier, a déclaré le bureau des gendarmes de harris County Precinct # 4 dans un communiqué de presse du 10 juillet.

Harris County Precinct#4 Constable Mark Herman Source: Constable Site Web: Public Image
Circonscription du comté de Harris#4 Constable Mark Herman
Source : Site Web du gendarme : Image publique

« Elle a soumis des rapports de police au nom de ces gens en disant que l’argent dépensé était frauduleux ou volé » Herman a dit. « Et beaucoup de ces institutions financières ont inversé le crédit pour ces personnes. Et cela a fait leurs scores de crédit … mieux. Herman a ajouté que ses enquêteurs étaient en contact avec la division du FBI de Houston et d’autres agences fédérales.

Au cours du mandat de perquisition au bureau de Brisby, la police a vu des publicités sur papier glacé pour Rose Credit Repair qui indiquaient que l’entreprise utilisait la loi pour réparer légalement le crédit. « Il est clair que ce n’est pas le cas car le défendeur (Brisby) a violé la loi dans le but de frauder les institutions financières avec une somme d’argent importante », a-t-il déclaré. Herman a souligné lors de la conférence de presse.

Les rapports contenaient également des informations sur la perte présumée ou le vol de cartes de crédit appartenant aux clients de Brisby pour forcer le retrait de 980 000 $ de dettes retirées des antécédents de crédit de 27 personnes.

Le plan de Brisby a été exécuté par l’intermédiaire de sa Rose Credit Repair Company, située à Humble, une ville dans la même juridiction du comté de Harris que Houston. Les enquêteurs de l’agent ont exécuté un mandat de perquisition le 7 juillet à l’entreprise et ont transporté des fichiers électroniques, des ordinateurs, des registres, des vidéos et des dossiers papier.

La police a arrêté Brisby deux jours plus tard, le 9 juillet. Les procureurs ont accusé Brisby (1) d’utilisation frauduleuse de renseignements identificatoires et (2) de falsification d’instruments gouvernementaux totalisant plus de 300 000 $. Son cas est assigné au 183e tribunal pénal de district. Avant son arrestation pour les deux premiers chefs d’accusation, Brisby était déjà libre sous caution pour blessure à un enfant. La police a affirmé que Brisby avait mené l’opération frauduleuse de novembre 2020 à mars 2022.

Roekeicha Brisby arrêtée par les députés du comté de Harris. Photo : Bureau du gendarme de la circonscription 4 du comté de Harris
Roekeicha Brisby arrêtée par les députés du comté de Harris. Photo : Bureau du gendarme de la circonscription 4 du comté de Harris

La route pour réussir dans le monde criminel est souvent pavée d’un peu d’intelligence mêlée d’insouciance et de pure folie lorsqu’un Roekeicha Brisby audacieux a utilisé différents en-têtes et logos appartenant à des services de police pour créer de faux rapports de vol d’identité avec de faux numéros et dates d’infraction, y compris un récit écrit comme si un policier tapait le rapport pour créer l’apparence de légitimité.

Cet ingénieux pLan devait tromper les agences de crédit et les prêteurs en leur faisant croire que l’identité de ses clients avait été volée alors que ce n’était pas vrai. L’agent Herman a confirmé que les faux rapports de police semblaient provenir de son bureau no 4.

« Nous ne savons pas combien il y en a d’autres » Herman a déclaré aux journalistes de la télévision.

Nouveau rebondissement pour corriger le mauvais crédit – Lavage de crédit

Ce que Brisby a réalisé pour le compte de ses clients est un problème de criminalité national croissant connu sous le nom de lavage de crédit. Le lavage de crédit entre en jeu lorsqu’une personne dépose un faux rapport de vol d’identité auprès d’un organisme d’application de la loi affirmant qu’un étranger lui a volé son identité. La clé est de montrer que les dettes ne sont pas les vôtres parce que la personne qui a volé votre identité a contracté les dettes en votre nom, ce qui n’est pas vrai.

Ce système empêche le consommateur de rembourser les dettes déjà inscrites dans son dossier de crédit. L’étape suivante que la personne ou le spécialiste de la réparation de crédit prend est de soumettre des copies du rapport de police sur le vol d’identité aux agences d’évaluation du crédit et aux prêteurs auxquels le consommateur doit de l’argent.

Si la FTC et les agences d’évaluation du crédit acceptent qu’un étranger a volé l’identité et effectué des achats illégaux en votre nom, ainsi que les actifs encourus qui ont fait défaut, les agences d’évaluation du crédit retireront les dettes de votre dossier de crédit. Une fois que cela se produit, le pointage de crédit d’une personne augmentera considérablement, donnant à l’escroc une ardoise propre avec un bon crédit.

Les crimes de Brisby pourraient devenir l’un des plus grands cas de « lavage de crédit » de l’histoire, un stratagème lié à une opération de réparation de crédit en cours de plusieurs milliards de dollars à Atlanta, en Géorgie. Comme mentionné, l’escroquerie a aidé les clients de Brisby à effacer plus de 3 millions de dollars de mauvaises créances, donnant ainsi aux débiteurs une table rase sans antécédents de dettes, et donnant ainsi à ses clients un pointage de crédit élevé qu’ils n’étaient pas censés avoir en premier lieu.

Les escroqueries financières utilisées pour améliorer les cotes de crédit créent de lourdes pertes pour les banques et les créanciers. Ces crimes en plein essor se poursuivront sans relâche parce qu’il semble que le système financier soit mal équipé pour y remédier.

Rose Credit Repair s’est annoncé comme utilisant un processus juridique pour corriger les erreurs de crédit, a déclaré Mark Herman, agent de la Cité n ° 4, lors d’une conférence de presse enregistrée par la station de télévision locale KHOU Channel 11. Click2Houston TV a rapporté que la société a déclaré qu’elle pourrait augmenter les clients « pointage de crédit de 50-100 points » avec des résultats « en 35 jours ou moins. » Herman a également expliqué comment Brisby a utilisé diverses tactiques illégales, manipulant et falsifiant 133 rapports de police pour éliminer les dettes des clients de leur crédit.

John Ulzheimer, expert en crédit. Photo c/o John Ulzheimer.
John Ulzheimer, expert en crédit. Photo c/o John Ulzheimer.

« Il n’y a aucune excuse pour frauder qui que ce soit, y compris un prêteur » a déclaré l’expert en crédit John Ulzheimer. Ulzheimer est un expert reconnu à l’échelle nationale, qui a déjà travaillé pour FICO et Equifax et credit.com.

« Si un client de réparation de crédit savait ou aurait dû savoir que son entreprise de réparation de crédit commettait une fraude en son nom, alors il est complice » Ulzheimer a expliqué, dans un courriel à Newsblaze.

(Voici cinq façons de repérer les escroqueries de réparation de crédit: https://www.lexingtonlaw.com/blog/credit-101/credit-repair-scams.html)

Un utilisateur de médias sociaux non identifié ayant des affiliations aux forces de l’ordre nommé Keo a déclaré que Brisby’s Rose Credit Repair est connecté à un réseau mondial de fraude sur Internet centralisé à Atlanta qui comprend d’autres liens avec l’Afrique du Centre-Ouest. Keo a déclaré que Brisby n’est qu’un petit poisson soumis à un interrogatoire par des enquêteurs fédéraux alors qu’il est détenu derrière les barreaux.

Brandon Johnson a réclamé Roekeicha Brisby « S’est enfuie avec 600 $ de mon argent après avoir payé une ligne commerciale (de crédit), puis elle m’a bloqué. » « Elle s’associe à Montavis Merritt d’Atlanta, qui est également un escroc. »

Il faut une personne audacieuse pour fabriquer des rapports de police. Mais Mme Brigsby a porté ses crimes à un nouveau niveau en déposant plus de 133 rapports de police de faux vol d’identité auprès d’un seul service de police! Depuis que les crimes de Brisby ont été exposés à la lumière du jour, les preuves prouvent qu’elle n’est pas une magicienne.

Au lieu de cela, c’est une artiste arnaqueuse qui essaie d’empocher « des dizaines de milliers de dollars », ou un million ou deux. Ses faux rapports de police ont été utilisés comme « pièces justificatives » pour aider les mauvais débiteurs à effacer le mauvais crédit.

(Note de l’éditeur: Cet article est la série Newsblaze continue axée sur la dénonciation des entreprises illégales de réparation de crédit aux États-Unis.)

Le lavage de crédit : un opération illégale de plusieurs milliards de dollarsation

Bien que le site Web et le compte Instagram de Roekeicha Brisby liés à sa Société de réparation de crédit Rose semblent légitimes, le stratagème, comme indiqué, se résume à un crime appelé « lavage de crédit. » Malheureusement, le lavage de crédit est l’une des fraudes à la croissance la plus rapide pour les banques, les établissements de crédit et les bureaux de crédit. Le programme de lavage de crédit a augmenté d’environ 400% entre 2018 et 2019, seulement. Les transactions se produisent lorsque les consommateurs ou les entreprises de réparation de crédit réfutent systématiquement chaque ligne de crédit figurant dans le dossier d’un bureau.

À la base, le lavage de crédit exploite les protections contre le vol d’identité adoptées par le Congrès en 2017, qui ont fait du vol d’identité une partie de la Fair Credit Reporting Act (FCRA). La FCRA aide les victimes légitimes de vol d’identité. Malheureusement, sous ce parapluie, les escrocs de la réparation de crédit exploitent cette échappatoire pour aider les clients à déposer de faux rapports de vol d’identité à la FTC et à la police, afin d’aider les clients à contester les dettes sur leurs antécédents de crédit.

La loi de la FTC peut forcer les agences d’évaluation du crédit et les créanciers à retirer une dette ou des dettes du dossier de crédit d’une personne une fois que la ou les personnes affirment avoir été victimes d’un vol d’identité. Le plan de match est d’éviter de rembourser les prêts et de récolter la récolte d’un pointage de crédit plus élevé une fois que les éléments négatifs sont retirés. Les entreprises de réparation de crédit factureront aux clients de 1000 $ à 5000 $ ou plus pour « laver » leur mauvais crédit.

Qu’un rapport de vol d’identité soit vrai ou faux, la FCRA donne aux consommateurs le droit de signaler le vol d’identité aux agences d’évaluation du crédit. Les bureaux sont tenus, en vertu de la loi fédérale, d’informer les créanciers que l’identité d’une personne a été volée. Et la personne peut ne pas être responsable des dettes dues aux prêteurs. Cependant, une fois la dette validée, le pointage de crédit de la personne augmente confortablement.

Roekeicha Brisby a mené ce type d’opération illégale. Femme d’affaires astucieuse avec près de 100 000 abonnés sur Facebook, Brisby a sollicité des clients sur son site Web et ses comptes de médias sociaux. Elle a même traîné à divers événements dans la ville de Houston et ses environs, distribuant des dépliants publicitaires.

Gardez à l’esprit qu’il est illégal de déposer de faux rapports de police.

Une fois qu’une réclamation pour vol d’identité est reçue et que l’identité de la personne est vérifiée par la suite, les agences d’évaluation du crédit empêcheront les renseignements de déclaration négative d’entrer dans le rapport de crédit de la personne dans les quatre jours ouvrables suivant la réception de la réclamation. Les prêteurs de crédit sont également tenus de mener une enquête dans les 30 jours et de soumettre un rapport à l’agence d’évaluation du crédit et au consommateur.

La loi penche en faveur des consommateurs même s’ils ont déposé en temps opportun « faux rapports d’identité », et si, d’une manière ou d’une autre, les prêteurs et les agences d’évaluation du crédit n’ont pas terminé leur enquête interne dans le délai de 30 jours, les consommateurs peuvent déposer une nouvelle demande auprès de la FTC pour forcer les agences d’évaluation du crédit et les prêteurs à retirer les dettes ouvertes dans leur dossier en raison de réclamations d’être victimes d’un vol d’identité.

L’évaluation de John Ulzheimer du jeu de pointage de crédit est simple. « Il y a une différence entre gagner un crédit solide et frauder votre chemin vers un crédit solide. » Par exemple, Ulzheimer a ajouté : « Si quelqu’un embauche une entreprise de réparation de crédit et qu’il a des scores FICO dans les 500 après des années de mauvaise gestion du crédit et qu’en quelques mois, il a des scores FICO dans les 700, alors son entreprise de réparation de crédit fraude les agences d’évaluation du crédit ou le consommateur a la meilleure chance de l’histoire pour qu’un score de plus de 700 apparaisse comme par magie sur son rapport de crédit. »

Sociétés de surveillance du crédit. Image par NewsBlaze.
Sociétés de surveillance du crédit. Image par NewsBlaze.

Comment Roekeicha Brisby s’est fait casser

Les enquêteurs suivent la longue piste de la tromperie

Il n’y a pas de plus grande culpabilité que la cupidité.

Roekeicha Brisby aurait peut-être échappé à la prison sans les yeux habiles des enquêteurs de la fraude qui ont travaillé sans relâche pour souder les pièces. À l’institution financière Ally à Lewisville, au Texas, l’enquêteur Jim Potter a lié la réparation du crédit Rose de Brisby à de fausses réclamations pour vol d’identité soumises à Ally par des consommateurs demandant que leurs dettes soient retirées de leurs rapports de crédit. Tout d’abord, Potter a observé attentivement un schéma suspect de rapports de police envoyés à leur bureau qui semblaient trafiqués.

Par exemple:

  • Les rapports de police avaient des polices incompatibles avec les mêmes numéros
  • Le dépôt des rapports de police semblait avoir la même pièce d’identité de l’agent
  • Les récits dans les rapports de police reproduisaient le même langage.

Alarmés par la paperasse, les invesles tigators ont remarqué un numéro de téléphone sur l’en-tête de fax. Une fois que les enquêteurs ont effectué une recherche inversée en ligne sur le numéro indiqué sur l’en-tête du fax, ils ont découvert que les rapports avaient été télécopiés par Brisby’s Rose Credit Repair. Réalisant qu’ils avaient reçu plus de 100 rapports de police avec les mêmes rapports de police falsifiés, les enquêteurs se sont sentis confiants qu’ils avaient affaire à un « lavage de crédit » arnaque. Les enquêteurs sur la fraude ont contacté la police de Houston parce que les rapports provenaient de cette ville.

Témoins interrogés

Jessenia J. Barbar, enquêteur adjoint de la circonscription du comté de Harris 4, a mené l’enquête de suivi initiale de la Rose Credit Repair Company de Roekeicha Brisby située au 15333 John F. Kennedy Blvd # 850. Barbar a écrit ce qui suit dans un affidavit le 23 mars 2022 pour obtenir des mandats d’arrêt pour crime contre Brisby. « On m’a attribué le numéro de dossier no 2109-00091 à la suite d’une plainte déposée par Ally Financial Institution au 2911 Lake Vista Drive à Lewisville, au Texas. L’enquêteur sur la fraude Jim Potter a signalé à l’enquêteur Barbar que d’août 2021 à mars 2022, Ally Financial a obtenu des rapports de police modifiés fictivement commençant par les chiffres 6742, des numéros qui sont combinés avec d’autres numéros (invalides).

Barbar a déclaré que la saisie des rapports de vol d’identité soumis à son agence « Constable Precinct # 4 » semble de taille différente avec des polices incomparables. Les polices et la taille de frappe étaient très différentes de ce que la Cité no 4 utiliserait pour générer des rapports légitimes pour les plaignants.

En outre, les enquêteurs Barbar et Le député Cooke ont interrogé plusieurs personnes dont les noms figuraient dans les rapports de police comme victimes d’un vol d’identité. Les rapports de vol d’identité étaient faux parce que l’ensemble du stratagème a été mis en branle par Roekeicha Brisby, propriétaire de Rose Credit Repair, pour inciter les institutions financières à s’acquitter des « vraies dettes » des clients de Brisby qui n’avaient pas été victimes d’un vol d’identité.

Les noms partiels suivants sont des personnes qui ont payé Brisby pour trouver la « solution miracle » pour éliminer leurs dettes afin d’avoir un score suffisamment élevé pour profiter d’un bon crédit:

  • Jodi Ann Mott
  • Tiffani Sims
  • Daisha Carroll
  • Robyn Brantley
  • Monique Williams Marianna Jordan
  • Cynthia Lynn Richard
  • Christophe Woodard
  • Valerio Cobio
  • Ledecra Shanta Cooper
  • Serre tijuana
  • Maria Luis Vasquez
  • Devon Castro

Chaque témoin mentionné ci-dessus a nié avoir autorisé Brisby à déposer des rapports de vol d’identité en leur nom et qu’ils ne l’ont payée que pour réparer leur crédit parce que Brisby apparaissait comme une personne avec une entreprise réputée. « Je n’ai jamais fait de rapport de police » Jodi Ann Mott a déclaré aux enquêteurs. Lorsqu’on lui a demandé comment elle avait rencontré Brisby, la femme a répondu : « Je l’ai rencontrée lors d’un congrès de travail où elle a distribué des dépliants annonçant son entreprise. Elle prétendait être la propriétaire de Rose Credit Repair. Le rapport de police fictif de Mott sur le vol d’identité faisait partie des volumineux rapports suspects soumis par Ally Financial.

Le 1er juillet 2022, les enquêteurs se sont entretenus avec Tiffani Sims, originaire du Michigan. Sims a déclaré qu’elle n’avait pas déposé de rapport de vol d’identité et qu’elle n’avait pas donné à Brisby la permission de le faire parce qu’elle était à l’hôpital depuis des mois.

L’enquêteur Barbar a conclu dans son affidavit de mandat : L’enquête sur les 133 rapports de police fictifs révèle une tentative de fraude des institutions financières identifiées comme Ally Financial, Nevada West Financial Institutions; Santander Consumer USA, Discover Bank, First Credit Union, Credit Central et Bluestem Brands, sur 3 340 672 $. Barbar a continué. « Et nous avons confirmé l’utilisation frauduleuse d’au moins 109 informations d’identification appartenant à douze personnes. »

société de réparation de crédit houston. image par houstonrs de pixabay
Société de réparation de crédit Houston. Image par HoustonRS de Pixabay

Conclusion

Les entreprises de réparation de crédit impliquées dans le lavage de crédit ou d’autres systèmes de régimes financiers ne sont pas intéressées à aider les clients. Ils sont intéressés à gagner de l’argent, beaucoup, sans que la police ne les attrape. Une fois que la fraude est exposée, les consommateurs qui ont payé des entreprises de réparation louches pour réparer leur crédit en faisant retirer les mauvaises dettes de leur rapport d’historique finissent par devenir les perdants sans bon crédit durable. Et ils ont aussi perdu leur argent. Les banques signalent que 98 % des réclamations pour vol d’identité qu’elles reçoivent sont fausses et qu’il est difficile d’aider les vraies victimes de vol d’identité.

Une fois la poussière retombée, la fraude au lavage de crédit est une autre lourde dépensense transmis aux citoyens américains par des frais plus élevés, des TAEG plus élevés et d’autres dépenses supplémentaires.

Le journaliste principal de Newsblaze, Clarence Walker, peut être joint à l’adresse suivante : [email protected]

Roekeicha Brisby reste à la prison du comté de Harris à Houston avec deux cautions distinctes de 75 000 $ chacune pour les accusations de falsification / fraude, à compter de ce rapport. Sur l’accusation de blessure à un enfant portée contre Brisby, le cautionnement est nul. Pendant ce temps, la vendeuse prissy risque la prison à vie pour les deux accusations de fraude criminelle au premier degré.